Актуальные проблемы энергетики. СНТК 65. 510 УДК 658 (075.8) Практика страхования предпринимательских рисков в республике Беларусь Шкуратова И.В. Научный руководитель магистр экономических наук, преподаватель Климкович Н.И. С переходом к рыночным отношениям значительно возрастает риск и неопределенность в деятельности предприятий. В отличие от централизованной экономики с жестким директивным планированием, инструкциями, постановлениями и приказами, заранее определяющими поведение хозяйствующих субъектов и таким образом уменьшающих необходимость заниматься проблемами риска, рынок, наоборот, требует от менеджеров постоянно соизмерять управленческие решения с потенциальным уровнем риска. Это обусловлено тем, что каждый субъект рыночных отношений, придерживаясь буквы закона, поступает по своему усмотрению, принимая на себя всю ответственность за реализацию управленческих решений [1]. Риск является важнейшим элементом предпринимательской деятельности. Во многих случаях решение, сопряженное с риском, оказывается неизбежным, уклониться от рисковых действий просто нельзя. Дело в том, что любая сфера человеческой деятельности, в особенности экономика, связана с принятием решений в условиях неполноты, недостоверности или недоступности информации [4]. Каждый предприниматель пытается предугадать или же по максимуму обезопасить себя от проявления неблагоприятного исхода в его деятельности, связанного с предпринимательскими рисками, которые всегда преследуют бизнес, риски есть повсюду и главная задача состоит в их снижении. Наиболее распространенным направлением снижения предпринимательских рисков является страхование. Страхование риска – это передача ответственности за определенные риски страховой компании. В рыночных отношениях процессы производства, потребления, обращения продукции ориентируют предпринимателей на соответствующее поведение в условиях неопределенности и риска. Удачные решения вознаграждают предпринимателя хорошей прибылью, а неудачные – банкротством. И чтобы избежать неудачи наиболее часто используется страхование. Страхование, как способ управления рисками потери имущества, давно действует в цивилизованном мире, обеспечивая быстрое и полное возмещение материального вреда, причиненного пожарами, авариями и стихийными бедствиями [4]. Как и во всех странах мира, страхование получило распространение и в Республике Беларусь. Республика Беларусь с развитием предпринимательства и, параллельно, страхового рынка, постепенно приходит к выводу о том, что страхование имущественных интересов предприятий – дело, хоть и добровольное, но в то же время настолько необходимое, что становиться практически обязательным. В Республике Беларусь широко используется страхование предпринимательских рисков, существует обширная сеть государственных и частных страховых компаний. Для более полного рассмотрения страхования предпринимательских рисков акцентируем внимание на услугах наиболее ярких представителей этой сферы деятельности – компаний «B&B Insurance Co» и «Альвена». Компании по-разному осуществляют классификацию предоставляемых услуг [2, 3] (таблица 1), однако если рассмотреть их подробно, становится очевидным, что это одни и те же услуги. Компания «Альвена» дает потенциальным потребителям своих услуг более подробную информацию, а в «B&B Insurance Co» одна услуга по страхованию включает в себя еще несколько услуг, которые в компании «Альвена» Актуальные проблемы энергетики. СНТК 65. 511 выделены как отдельный вид страхования. Например, страхованию имущества и убытков от перерыва в производстве в «B&B Insurance Co» соответствуют такие услуги по страхованию в компании «Альвена» как страхование имущества предприятий от огня и иных опасностей, страхование машин и оборудования от поломок, страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве; страхование гражданской ответственности включает в себя страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих, страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников, страхование гражданской ответственности перевозчика, страхование гражданской ответственности экспедитора и страхование ответственности таможенного перевозчика [2]. Таблица 1. Услуги для юридических лиц компаний «B&B Insurance Co», «Альвена» «B&B Insurance Co» «Альвена» 1. Страхование имущества и убытков от перерыва в производстве 2. Страхование транспортных средств 3. Страхование грузов 4. Страхование строительно-монтажных рисков 5. Страхование финансовых рисков 6. Страхование кредитов 7. Страхование ценностей касс 8. Страхование гражданской ответственности 9. Страхование от несчастных случаев 10. Страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу 11. Страхование воздушных судов 12. Страхование космических рисков Бизнес 1. Страхование имущества предприятий от огня и иных опасностей 2. Страхование машин и оборудования от поломок 3. Страхование строительно-монтажных рисков 4. Страхование профессиональной ответственности 5. Страхование гражданской ответственности предприятий, создающих повышенную опасность для окружающих 6. Страхование убытков вследствие вынужденного перерыва в производстве 7. Страхование финансовых рисков Транспорт 1. Страхование транспортных средств (автокаско) 2. Страхование водителей транспортного средства и пассажиров от несчастных случаев (страхование мест в а/м) 3. Страхование рисков при эксплуатации воздушных судов Актуальные проблемы энергетики. СНТК 65. 512 Сотрудники 1. Страхование от несчастных случаев 2. Страхование от несчастных случаев и болезней на время поездки за границу 3. Добровольное страхование здоровья (медицинское страхование) 4. Страхование гражданской ответственности нанимателя за вред, причиненный жизни и здоровью работников Грузоперевозки 1. Страхование гражданской ответственности перевозчика 2. Страхование грузов 3. Страхование гражданской ответственности экспедитора 4. Страхование ответственности таможенного перевозчика Отличие состоит в том, что «B&B Insurance Co» страхует кредиты, ценности касс и космические риски, страхование которых не осуществляет компания «Альвена». А «Альвена» страхует профессиональную ответственность и осуществляет добровольное страхование здоровья, чего не делает компания «B&B Insurance Co» [3]. Таким образом, можно сделать вывод о том, что обе компании предоставляют широкий спектр услуг по страхованию предпринимательских рисков. Однако необходимо отметить, что компания «Альвена» предоставляет наиболее полные и подробные сведения о необходимых документах и страховых случаях, что делает более доступным понимание ее возможностей для клиентов. Литература 1. Головачев, А.С. Экономика предприятия: учеб. пособие: в 2 ч./ А.С. Головачев. – Минск: Выш. шк., 2008. – Ч. 1. – 447 с. 2. Официальный сайт страховой компании «Альвена» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.alvena.by/. – Дата доступа: 17.10.2008. 3. Официальный сайт страховой компании «B&B Insurance Co» [Электронный ресурс]. – Режим доступа: http://www.bbinsurance.by/. – Дата доступа: 18.10.2008. 4. Титович, А.А. Менеджмент риска и страхования: учеб. пособие/ А.А. Титович. – Минск: Выш. шк., 2008. – 271 с.